Lån til studerende – Overblik over SU-lån & banklån

Lån til studerende er et emne, som mange undersøger i forbindelse med en videregående uddannelse, erhvervsuddannelse eller andre uddannelsesforløb. En studieøkonomi kan bestå af SU, løn fra studiejob, opsparing og eventuelt økonomisk støtte fra andre kilder.

Hvis indtægterne ikke dækker udgifterne, kan der opstå spørgsmål om mulighederne for at låne penge under uddannelsen.

Hvad er lån til studerende?

Lån til studerende er en samlet betegnelse for kreditordninger, som personer under uddannelse kan benytte, hvis de opfylder de relevante betingelser.

Der findes ikke én bestemt type privatlån, som automatisk er tilgængelig for alle studerende.

Mulighederne afhænger blandt andet af uddannelsesforhold, alder, indkomst, eksisterende gæld og långiverens vurdering af økonomien.

SU-lån

SU-lån er en offentlig låneordning, der administreres gennem det danske SU-system.

Lån til studerende – Ordningen er knyttet til retten til SU og adskiller sig fra kommercielle lån på flere væsentlige områder.

Banklån til studerende

En bank kan efter en individuel vurdering tilbyde lån eller kredit til en studerende.

Banken vurderer normalt ansøgerens samlede økonomi og evne til at tilbagebetale gælden.

Forbrugslån til studerende

Et almindeligt forbrugslån kan være en mulighed for en myndig studerende, hvis vedkommende opfylder långiverens kreditkrav.

Lån til studerende – At man er studerende, giver dog ikke automatisk adgang til et forbrugslån.

Kassekredit

En kassekredit er en aftalt kreditramme, hvor man inden for kreditvilkårene kan trække på en konto.

Denne kreditform har andre egenskaber end et traditionelt lån med fast tilbagebetalingsplan.

SU-lån – Den offentlige låneordning for studerende

SU-lån er en særlig låneordning for personer, der modtager SU og opfylder ordningens betingelser.

Du søger gennem minSU, og lånet administreres efter de gældende offentlige regler.

Det er vigtigt at skelne mellem SU, som er uddannelsesstøtte, og SU-lån, som er gæld, der skal tilbagebetales med renter.

Hvem kan få SU-lån?

For at få udbetalt et almindeligt SU-lån skal du som udgangspunkt modtage SU i den pågældende måned.

Der gælder også aldersmæssige og øvrige betingelser.

Lån til studerende – Hvis du holder orlov eller ikke modtager SU i en bestemt måned, kan det påvirke din mulighed for at få SU-lån i den måned.

Du bør altid kontrollere dine konkrete muligheder gennem minSU.

Hvordan ansøger man om SU-lån?

Ansøgning om SU-lån foregår gennem den offentlige selvbetjening.

Processen omfatter normalt ansøgning om lånet og efterfølgende godkendelse af en låneplan.

Det er vigtigt at være opmærksom på, at et godkendt lån ikke nødvendigvis udbetales, før låneplanen er accepteret.

Hvor meget kan man låne med SU-lån?

Det maksimale beløb afhænger af de gældende offentlige satser og din situation.

Lån til studerende – Der findes blandt andet forskellige regler for almindelige SU-lån, supplerende lån til forsørgere og slutlån.

Satserne kan ændres, og derfor bør de altid kontrolleres på den officielle SU-hjemmeside.

Renter på SU-lån

Der beregnes renter på SU-lån, allerede mens du er under uddannelse.

Renten under uddannelsen er fastsat efter særlige regler, mens renten efter uddannelsen er variabel og blandt andet afhænger af Nationalbankens diskonto.

Det betyder, at de fremtidige renteomkostninger ikke nødvendigvis kan fastlægges endeligt på det tidspunkt, hvor lånet optages.

Du kan også samle alle dine lån i et samlelån.

Hvornår skal SU-lån betales tilbage?

Tilbagebetalingen begynder som hovedregel den 1. januar i kalenderåret, der ligger ét år efter det år, hvor uddannelsen afsluttes.

Hvis en uddannelse eksempelvis afsluttes i 2026, vil tilbagebetalingen normalt begynde den 1. januar 2028.

Der løber dog renter på gælden, også før tilbagebetalingen begynder.

Tilbagebetalingsperioden afhænger blandt andet af gældens størrelse.

Kan SU-lån betales tilbage før tid?

Ja, der er mulighed for frivillig tilbagebetaling af SU-lån før den ordinære tilbagebetaling begynder.

Du kan undersøge dine muligheder og se din aktuelle gæld gennem Udbetaling Danmark, Studiegæld.

Forskellen på SU-lån og private lån til studerende

Et SU-lån og et privat lån kan ikke sammenlignes alene ud fra, hvor mange penge der udbetales.

Der er forskelle i adgangsbetingelser, rentefastsættelse, tilbagebetalingsforløb og administration.

Tabellen er en generel informationsoversigt og ikke en sammenligning af konkrete lånetilbud.

Kan man få et banklån, når man er studerende?

Det er muligt at ansøge om et banklån, mens man er studerende.

Det betyder dog ikke, at alle studerende kan blive godkendt.

Banken skal vurdere, om ansøgerens økonomi giver mulighed for at tilbagebetale lånet.

Har SU betydning for kreditvurderingen?

SU kan indgå som en del af den dokumenterede økonomi, men långiveren skal også tage hensyn til indkomstens karakter og varighed.

En studerende, der modtager SU og har et studiejob, kan have en anden økonomisk situation end en studerende, der alene modtager SU.

Lån til studerende – Det er dog den samlede kreditvurdering, der er afgørende.

Kan et studiejob have betydning?

Indtægt fra et studiejob kan indgå i långiverens vurdering.

Långiveren kan blandt andet undersøge, hvor stabil indkomsten er, og om den forventes at fortsætte.

Der er ingen garanti for kreditgodkendelse, selvom ansøgeren har en lønindtægt.

Hvad med eksisterende SU-gæld?

Eksisterende SU-gæld er en økonomisk forpligtelse.

En bank eller anden långiver kan derfor tage gælden med i vurderingen af ansøgerens samlede økonomiske situation.

Lån til studerende – Det er vigtigt at oplyse korrekte oplysninger om eksisterende gæld i forbindelse med en låneansøgning.

Forbrugslån til studerende – Hvad skal man undersøge?

Et forbrugslån er normalt et lån uden pant i en bestemt ejendel.

Forbrugslån kan have forskellige renter, gebyrer og løbetider.

Lån til studerende – En studerende, der undersøger et almindeligt forbrugslån, bør især være opmærksom på, om tilbagebetalingen kan gennemføres inden for et realistisk budget.

ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent.

ÅOP udtrykker lånets relevante samlede kreditomkostninger som en årlig procentsats og er en central oplysning ved sammenligning af lån.

Når to lån sammenlignes, bør det så vidt muligt ske med samme kreditbeløb og løbetid.

Debitorrente

Debitorrenten er den rente, der beregnes af gælden.

Renten kan være fast eller variabel.

Hvis renten er variabel, bør du undersøge, hvordan renteændringer kan påvirke de fremtidige betalinger.

Oprettelsesgebyrer

Nogle kreditaftaler kan indeholde et gebyr for oprettelse.

Det kan påvirke de samlede omkostninger, selvom debitorrenten umiddelbart virker lav.

Løbende gebyrer

Der kan være gebyrer for administration, betaling eller andre forhold.

Du bør derfor undersøge den samlede pris frem for kun at se på renten.

Løbetid

En længere løbetid kan medføre lavere månedlige ydelser, men samtidig øge de samlede renteomkostninger.

En kortere løbetid kan reducere renteudgifterne, men stiller normalt større krav til det månedlige budget.

Samlet tilbagebetaling

Det samlede tilbagebetalingsbeløb viser, hvor meget du efter aftalens forudsætninger skal betale tilbage.

Beløbet er vigtigt, fordi den månedlige ydelse alene ikke giver et fuldstændigt billede af lånets omkostninger.

Eksempler på låneudbydere og låneformidlere

Der findes forskellige kommercielle låneudbydere, som tilbyder eller formidler lån på det danske marked.

Nedenstående virksomheder nævnes alene som eksempler på navne, som en studerende kan møde under sin undersøgelse af lånemarkedet.

Omtalen er ikke en rangering, anbefaling eller garanti for, at virksomhederne aktuelt tilbyder særlige studielån.

Lendo – Eksempel på låneformidling

Lendo er kendt som en låneformidler, der arbejder med formidling af låneansøgninger til samarbejdende långivere.

En låneformidler er ikke nødvendigvis selv den virksomhed, som yder kreditten.

Lån til studerende – Hvis du undersøger en formidler, bør du kontrollere, hvilke långivere der indgår, og hvem der bliver din aftalepart.

Det er også vigtigt at undersøge, om formidleren sammenligner hele markedet eller alene sine samarbejdspartnere.

Ferratum – Eksempel på digitale kreditprodukter

Ferratum er et navn, der forbindes med digitale kreditprodukter.

Inden du undersøger en konkret kreditmulighed, bør du kontrollere, hvilke produkter der aktuelt udbydes i Danmark, og hvilke betingelser der gælder.

Lån til studerende – Vær opmærksom på, at forskellige kreditprodukter kan have forskellige tilbagebetalingsformer og omkostningsstrukturer.

Santander Consumer Bank – Eksempel på privatfinansiering

Santander Consumer Bank er kendt fra markedet for privatfinansiering.

Hvis du undersøger en banks finansieringsprodukter, bør du vurdere den konkrete aftale og dens samlede omkostninger.

En banks navn eller størrelse siger ikke i sig selv noget om, hvorvidt et lån er økonomisk hensigtsmæssigt for dig.

Andre banker og låneudbydere

Der findes også andre banker og finansieringsselskaber, som kan være relevante at undersøge.

Nogle tilbyder særlige kontoprodukter eller økonomiske løsninger til unge og studerende, mens andre tilbyder almindelige privatlån.

Et produkt, der markedsføres til unge, er ikke nødvendigvis et særligt studielån.

Vigtigt om låneeksempler fra virksomheder

Virksomhederne ovenfor er udelukkende eksempler. Det er ikke dokumentation for, at de tilbyder lån til alle studerende.

Hvis du ønsker et konkret låneeksempel fra Ferratum, Lendo, Santander Consumer Bank eller en anden virksomhed, skal du kontrollere de aktuelle oplysninger på den pågældende virksomheds officielle hjemmeside.

Undersøg især:

• ÅOP og debitorrente.
• Om renten er fast eller variabel.
• Oprettelsesgebyrer og øvrige kreditomkostninger.
• Kreditbeløb og løbetid.
• Månedlige betalinger.
• Det samlede beløb, der skal tilbagebetales.
• Kravene til ansøgerens økonomi.

Aktuelle lånetilbud og individuelle vilkår kan ændre sig. Oplysninger om en virksomhed på en sammenligningshjemmeside kan derfor ikke erstatte gennemgangen af den konkrete kreditaftale.

Hvordan sammenligner man lån til studerende?

Hvis du undersøger flere finansieringsmuligheder, bør du sammenligne dem ud fra et ensartet grundlag.

Det er vigtigt at skelne mellem en offentlig låneordning og et kommercielt låneprodukt.

Sammenlign den samlede pris

Se ikke kun på den månedlige betaling.

Undersøg, hvor meget du samlet skal tilbagebetale, og hvilke renter og gebyrer der indgår.

Undersøg tidspunktet for tilbagebetaling

Ved almindelige private lån begynder tilbagebetalingen ofte efter den betalingsplan, der er fastsat i aftalen.

SU-lån har derimod særlige regler om, hvornår den ordinære tilbagebetaling starter.

Vurder risikoen ved renteændringer

Hvis renten er variabel, kan de fremtidige omkostninger ændre sig.

Det gælder også SU-lån efter uddannelsen, hvor renten følger særlige offentlige regler.

Sammenlign kreditvilkår

Vær opmærksom på betalingsfrister, gebyrer ved forsinkelse og mulighederne for at betale lånet tilbage før tid.

Undersøg dine økonomiske muligheder

En finansieringsløsning bør ikke vurderes alene ud fra, om en långiver vil tilbyde kredit.

Det er også vigtigt at vurdere, om betalingsforpligtelsen kan rummes i din økonomi.

Kreditvurdering – Hvilke krav gælder for studerende?

Kommercielle långivere er underlagt regler om kreditværdighedsvurdering.

En långiver skal derfor undersøge relevante oplysninger om ansøgerens økonomi, inden der indgås en kreditaftale, hvor reglerne kræver det.

En studerende kan blandt andet blive bedt om oplysninger om:

• Indkomst fra SU og arbejde.
• Husleje og andre boligudgifter.
• Transport og faste abonnementer.
• Eksisterende lån og kreditter.
• Forsørgerforpligtelser.
• Øvrige faste udgifter.

Kreditvurderingen skal give långiveren et grundlag for at vurdere tilbagebetalingsevnen.

Kan man få lån alene på SU?

Det afhænger af långiverens krav og den samlede økonomiske situation.

SU alene giver ikke automatisk adgang til et kommercielt lån.

En långiver kan afslå en ansøgning, hvis kreditvurderingen ikke giver tilstrækkeligt grundlag for at tilbyde kredit.

Hvad hvis man har eksisterende gæld?

Eksisterende gæld kan påvirke rådighedsbeløbet og kreditvurderingen.

Hvis du allerede har betalingsproblemer, bør du prioritere at skabe overblik over gælden og undersøge mulighederne for uafhængig økonomisk rådgivning frem for at påtage dig yderligere gæld.

Sådan laver du et budget som studerende

Et realistisk budget er vigtigt, når du undersøger, om du har økonomisk mulighed for at betale et lån tilbage.

Et studiebudget bør både omfatte faste udgifter og de udgifter, der varierer fra måned til måned.

Indtægter

Det kan blandt andet være SU, løn fra studiejob og anden dokumenteret indkomst.

Boligudgifter

Husleje, el, varme, vand og eventuelle fællesudgifter udgør ofte en væsentlig del af budgettet.

Mad og dagligvarer

Udgifter til mad, husholdning og andre daglige behov bør indgå i budgettet.

Transport

Transport til uddannelsessted, arbejde og andre nødvendige aktiviteter kan påvirke økonomien.

Forsikringer og abonnementer

Mobilabonnement, internet, forsikringer og andre faste betalinger bør medregnes.

Uforudsete udgifter

Det er vigtigt at tage højde for udgifter, som ikke nødvendigvis opstår hver måned.

Det kan eksempelvis være reparationer, tandlægebesøg eller nødvendigt udstyr som mobiltelefoner.

Rådighedsbeløb

Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage, når dine faste udgifter er betalt.

Et budget bør ikke være så stramt, at almindelige udsving i økonomien gør det vanskeligt at overholde betalingsaftaler.

Lån til studerende uden fast arbejde

Nogle studerende modtager SU uden samtidig at have et studiejob.

Det kan begrænse mulighederne for kommerciel finansiering, men det afhænger af den enkelte långivers kreditvurdering.

En långiver kan blandt andet lægge vægt på:

• Dokumenteret indkomst.
• Indkomstens stabilitet.
• Faste udgifter.
• Eksisterende gæld.
• Den samlede betalingsevne.

Det er vigtigt at være opmærksom på, at et lån ikke bør fremstilles som automatisk tilgængeligt, blot fordi ansøgeren er studerende.

Hvor lang løbetid bør et lån til studerende have?

Den relevante løbetid afhænger af kreditproduktet og ansøgerens økonomi.

Ved almindelige forbrugslån kan en kortere løbetid normalt reducere de samlede renteomkostninger, men samtidig øge de månedlige betalinger.

En længere løbetid kan give lavere månedlige ydelser, men kan også øge den samlede pris.

SU-lån følger særlige regler om tilbagebetaling og kan derfor ikke uden videre sammenlignes med et almindeligt privatlån.

Det er vigtigt at vurdere både den månedlige betaling og den samlede gæld, som du forventes at have efter uddannelsen.

Hvad sker der med studiegælden efter uddannelsen?

Når uddannelsen afsluttes, kan økonomien ændre sig.

Nogle får lønindtægt fra beskæftigelse, mens andre oplever en periode med usikker indkomst.

Det er derfor relevant at overveje, hvordan gæld fra studietiden kan påvirke økonomien efter endt uddannelse.

SU-gæld

SU-gæld skal tilbagebetales efter reglerne for den offentlige låneordning.

Renten efter uddannelsen kan ændre sig, og tilbagebetalingsperioden afhænger blandt andet af gældens størrelse.

Privat gæld

Private lån skal betales tilbage efter kreditaftalens vilkår.

Tilbagebetalingen er ikke automatisk knyttet til afslutningen af uddannelsen.

Fremtidige økonomiske forpligtelser

Eksisterende gæld kan få betydning for fremtidige kreditvurderinger.

Det kan eksempelvis være relevant, hvis du senere ønsker at ansøge om boligfinansiering.

Fordele og ulemper ved lån til studerende

Der findes forskellige former for finansiering under uddannelse, og hver lånetype har sine egne vilkår.

Tabellen beskriver generelle forhold og er ikke en rangering af finansieringsmuligheder.

Alternativer til lån under uddannelse

Inden du optager gæld, kan det være relevant at undersøge, om der findes andre muligheder for at tilpasse studieøkonomien.

Studiejob

Et studiejob kan bidrage til indkomsten, men det er vigtigt at være opmærksom på SU-reglerne om fribeløb.

Legater og stipendier

Nogle studerende kan være berettiget til legater eller stipendier afhængigt af uddannelse og personlige forhold.

Boligstøtte

Hvis du opfylder betingelserne, kan boligstøtte være relevant at undersøge.

Uddannelsesrelaterede støtteordninger

Der kan findes særlige støtteordninger afhængigt af uddannelse og individuelle forhold.

Justering af budgettet

Det kan være relevant at gennemgå faste udgifter og undersøge, om nogle kan reduceres.

Opsparing

Hvis en udgift kan planlægges, kan opsparing være et alternativ til lånefinansiering.

Disse muligheder er ikke nødvendigvis tilgængelige for alle studerende, men de kan være relevante at undersøge, før der indgås nye gældsforpligtelser.

Hvilke regler gælder for markedsføring af lån til studerende?

Kommercielle lån til studerende er omfattet af relevante regler om forbrugerkredit og markedsføring.

Reglerne skal blandt andet sikre, at forbrugere får retvisende oplysninger om kreditprodukternes omkostninger og betingelser.

Tydelig reklamemærkning

Når en hjemmeside indeholder kommercielle låneannoncer eller affiliate-samarbejder, skal reklamens karakter fremgå tydeligt.

På Gode-laan.dk oplyser vi derfor, at hjemmesiden har kommercielle samarbejder, og at vi kan modtage provision ved henvisninger.

Advarsel om låneomkostninger

Kreditannoncer skal efter de opdaterede regler indeholde en tydelig risikoadvarsel.

Advarsel! Det koster penge at låne penge.

Oplysninger om renter og ÅOP

Når en kreditannonce indeholder økonomiske oplysninger, som udløser krav om standardoplysninger, skal de relevante kreditoplysninger fremgå tydeligt.

Det kan blandt andet omfatte ÅOP, debitorrente, gebyrer, kreditbeløb, løbetid og samlet tilbagebetaling samt et repræsentativt låneeksempel.

Retvisende oplysninger

Lån må ikke markedsføres på en måde, der giver et vildledende indtryk af lånets betydning for forbrugerens økonomi.

Det er heller ikke korrekt at fremstille kommercielle lån som automatisk tilgængelige uden en relevant kreditvurdering.

Kommercielle sammenligninger

En sammenligningshjemmeside bør tydeligt oplyse om sine kommercielle samarbejder og begrænsninger i markedsdækningen.

Omtale af bestemte virksomheder betyder ikke, at alle relevante alternativer på markedet indgår i sammenligningen.

Fortrydelsesret og tilbagebetaling af private studielån

Ved almindelige forbrugerkreditaftaler omfattet af kreditaftalelovens regler gælder som udgangspunkt en fortrydelsesret på 14 kalenderdage.

Hvis fortrydelsesretten benyttes, skal lånebeløbet og eventuelle påløbne renter tilbagebetales efter de gældende regler.

Der gælder også som udgangspunkt ret til førtidig tilbagebetaling af almindelige forbrugerkreditter.

I visse tilfælde kan långiveren have ret til kompensation efter lovgivningens regler.

SU-lån er en særskilt offentlig ordning, hvor de relevante regler om tilbagebetaling skal undersøges hos SU-myndighederne.

Ofte stillede spørgsmål om lån til studerende

Kan man få lån som studerende?

Ja, der findes forskellige låneordninger, herunder SU-lån og kommercielle kreditprodukter. Mulighederne afhænger af de relevante betingelser og din økonomi.

Hvad er forskellen på SU-lån og studielån?

SU-lån til studerende er en bestemt offentlig ordning. Studielån bruges også som en bredere betegnelse for lån, der optages under uddannelse.

Kan man låne penge, hvis man kun får SU?

Det afhænger af lånetypen. SU-lån til studerende følger offentlige regler, mens kommercielle långivere foretager en individuel kreditvurdering.

Er SU-lån rentefrit?

Nej. Der løber renter på SU-lån, også mens du studerer.

Hvornår skal man betale SU-lån tilbage?

Som hovedregel begynder tilbagebetalingen den 1. januar i kalenderåret, der ligger ét år efter det år, hvor uddannelsen afsluttes.

Kan man få forbrugslån som studerende?

En studerende kan ansøge om et forbrugslån, men godkendelse afhænger af långiverens kreditvurdering og øvrige krav.

Hvad betyder ÅOP på et studielån?

ÅOP er et mål for de relevante årlige kreditomkostninger på et lån. Det er særligt vigtigt ved sammenligning af kommercielle lånetilbud.

Hvilken låneudbyder har de laveste omkostninger for studerende?

Det kan ikke afgøres generelt. Omkostningerne afhænger af de konkrete lånevilkår, herunder renter, gebyrer, beløb og løbetid.

Kan man få lån uden studiejob?

Det afhænger af låneproduktet og de gældende betingelser. En kommerciel långiver skal vurdere ansøgerens økonomiske situation.

Kan eksisterende SU-gæld påvirke et banklån?

Ja. Eksisterende gæld kan indgå i bankens samlede kreditvurdering.

Kan man betale SU-lån tilbage før tid?

Ja, der er mulighed for frivillig tilbagebetaling af SU-lån.

Hvad sker der, hvis man ikke kan betale sit lån?

Manglende betaling kan føre til gebyrer, yderligere omkostninger og inddrivelse. Kontakt kreditor tidligt, hvis du oplever betalingsproblemer, og undersøg mulighederne for uafhængig gældsrådgivning.

Hvor finder man de aktuelle renter på lån til studerende?

Aktuelle renter og vilkår for SU-lån findes hos de offentlige SU-myndigheder. For kommercielle lån skal du undersøge de aktuelle oplysninger hos den konkrete långiver.

Konklusion – Undersøg vilkårene for lån til studerende

Lån til studerende omfatter forskellige former for finansiering, som har væsentligt forskellige regler og omkostninger.

SU-lån er en offentlig ordning med særlige betingelser, mens banklån og forbrugslån er kommercielle kreditaftaler, hvor kreditvurdering og individuelle lånevilkår spiller en central rolle.

Inden du eventuelt optager et lån under uddannelsen, bør du undersøge renter, ÅOP, gebyrer, løbetid og samlet tilbagebetaling.

Det er også vigtigt at vurdere, hvordan gælden kan påvirke din økonomi efter uddannelsen.

Gode-laan.dk er en kommerciel informations- og sammenligningshjemmeside, der omtaler et udvalg af finansieringsmuligheder og virksomheder. Vores indhold dækker ikke nødvendigvis hele markedet og er ikke en personlig låneanbefaling.

Kontrollér altid de aktuelle vilkår hos den enkelte långiver eller de relevante offentlige myndigheder, før du træffer en beslutning om at optage lån.

Advarsel! Det koster penge at låne penge.